Банковское кредитование

Банковский кредит — заимствование денежных средств на определенный промежуток времени не только с условием возврата, но и выплатой процентов, начисленных за время пользования.

Кредиты относят к услугам, предоставляемым финансовыми учреждениями, имеющими разрешение на реализацию профильной деятельности. В связи со стремительным развитием данного направления, в настоящее время заемщик может выбрать подходящий банк и уже в короткие сроки получить деньги. Как это сделать, а также о других особенностях кредитования расскажем в обзоре.

Особенности оформления заявки в крупном банке

Развитие IT технологий привело к тому, что большинство организаций предлагают оформить кредит онлайн. Сложность анкеты и длительность ее заполнения зависит от выбранного учреждения. Как правило, первое знакомство с будущим клиентом осуществляется следующим образом:

• Пользователь посещает сайт финансовой компании.
• Выбирает сумму кредита или программу кредитования.
• Нажимает «Получить» или кнопку с подобным названием.
• Заполняет анкету и нажимает «Отправить».

В заявке пользователю предлагается ввести следующие данные о себе:

• ФИО, пол;
• полный адрес проживания и регистрации;
• номер телефона (действующий, он необходим для последующей связи банка с клиентом);
• данные паспорта, ИНН.

Зачастую банк может затребовать данные о заработной плате, месте работы, должности. Некоторые учреждения просят указать несколько номеров телефонов знакомых и родственников, с целью уточнить социальное положение будущего заемщика и убедиться в его честности.

Отметим, что кредит также можно оформить и лично, для многих граждан удобно посетить отделение выбранного банка и лично заполнить анкету, заодно пообщаться со специалистами компании. Процедура оформления отличается лишь тем, что вам предоставят ручку и анкету в напечатанном виде.

В любом случае минимальный срок рассмотрения заявок на небольшие суммы составляет 5-30 минут. Чем больше запрашиваемый лимит, тем дольше придется ждать.

Почему заемщики получают отказы

Чтобы предоставить деньги, даже на условиях выплаты с процентами, банк должен быть уверен в платежеспособности будущего клиента. В связи с этим современные компании используют в работе специальную программу по оценке заемщика — скоринг. Она автоматически «изучает» ответы в заполненной анкете и дает им общую оценку, чем она выше, тем больше вероятности одобрения.

Дополнительно в работе у финансовых учреждений задействованы скоринги разных видов, позволяющие изучить будущего клиента «с разных сторон» и оценить:

• не возвращенные долги гражданина;
• статистическую вероятность мошенничества;
• финансовую стабильность клиента.

В результате проверки, банк будет знать о действующих кредитах, просрочках заявителя. Поэтому логично, что прямое влияние на вероятность одобрения оказывают:

• кредитная история и действующие кредиты;
• возраст;
• наличие и уровень заработка.

Не удивительно, что многие наши соотечественники, которым не удалось получить банковский кредит, оформляют микрокредиты в микрофинансовых организациях. Небольшие суммы выдаются на лояльных условиях и предоставляются на основании скоринга, оценивающего лишь данные из анкеты. Эксперты утверждают, что за микрокредитованием возможно будущее рынка финансовых услуг.

Как получить кредит и выплатить долг

Большинство финансовых учреждений предлагают получить кредит лично — на кредитную карту или наличными. Возможно придется обращаться в ближайшее отделение компании, в том числе и для подписания кредитного договора. Ряд банков готовы организовать доставку кредитной карты по нужному адресу. Дальше всех в этом вопросе пошли микрофинансовые организации, которые предлагают оформить заявку на онлайн кредит и получить его на личную карту или счет в любом банке.

Выплата кредитов осуществляется следующими способами:

• Перечисление суммы в нужные сроки на карту.
• Через кассу учреждения, выдавшего кредит.
• Через сторонние организации, имеющие право на проведение финансовых переводов.

Что делать, если нет возможности погасить кредит вовремя

В первую очередь, следует сообщить об этом заемщику — компании, выдавшей кредит. В настоящее время предоставляются услуги по реструктуризации кредитов и оформлению кредитных каникул.

В микрофинансовых организациях часто предлагается оформить пролонгацию финансового договора, так как займы выдаются на короткие сроки. В таких случаях нужно оплатить лишь проценты, а сумму основного долга позже, согласно действующему кредитному договору.